銀行進軍校園貸任重道遠,和互金合作是必經之路
來源:未知 發布時間:2017-07-14 09:19

自銀監會聯合教育部、人社部發布了《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》(以下簡稱《通知》),要求現階段一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務,并逐步消化存量業務,同時鼓勵銀行等合格放貸主體進入“校園貸”。輿論一邊倒地為銀行進入校園市場歡呼雀躍,寄望于銀行能治好裸條、自殺等頑疾。

但這種輕松的論調顯然盲目樂觀,在易觀智庫高級分析師馬韜看來銀行進入校園市場還面臨諸多障礙。最大的問題是要有足夠的技術把成本降下來,銀行的優勢在于合規、品牌和信譽方面,互聯網機構或者網貸平臺之前會有一些數據積累和沉淀,包括它對學生這種無信用人群,發展出的較成熟的風險和控制模型。而且校園市場已經徹底互聯網化,銀行產品若要有較大影響力必須具備流量和場景,這無疑是銀行的短板,需要借助和互金平臺合作才能補足。

實際上,銀行業早已經認識到合作的必要性。此前,中國銀行、招商銀行和平安銀行等相繼與分期平臺愛又米簽訂戰略合作協議,顯示雙方已經有合作意向。作為分期平臺,愛又米的核心優勢無疑是風控和場景。

經過三年時間不斷探索,愛又米已經搭建了較為成熟的風控體系。具體在貸款的前中后期,愛又米都制定了非常嚴格的標準。前期,系統會通過反欺詐模型和評分模型對用戶綜合信息進行多維度,全方位的審核, 從而確定該用戶的授信。中期,用戶正在享受分期服務,需要定期還款,對于其中可能存在的風險,愛又米數據庫會實時更新,用戶一旦出現多平臺貸款等異常行為就會觸發預警,提前觸發催收。后期,愛又米還會利用已有用戶信息如消費、還款行為等不斷完善數據系統,用于下次前期授信審核。

近期,互聯網巨頭BAT紛紛與傳統銀行抱團合作,充分發揮其大數據和場景優勢。而深耕校園市場多年的愛又米自然也成為銀行進軍校園貸的首選合作多平臺,據悉,已經有20多家銀行向愛又米拋出橄欖枝。多個合作正在落地,其中與浙商銀行聯合推出了針對新一代成長型白領消費人群的信用卡“米卡“,最高50000元額度,以超值價格享受愛又米金融產品特權,同時也可以享有愛又米合作平臺提供的專屬優惠。解決了銀行缺乏線上消費場景的痛點,通過與愛又米分期購物商城合作,信用卡的消費金融屬性將進一步增強。愛又米通過強大的消費場景和電商運營,不斷增加用戶粘性,將用戶傳統的低頻信貸需求變成高頻的消費行為,產生了規模效應,進而釋放出更多持卡用戶的分期消費需求。

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