618秒審過消費貸,當心背后的“百千”陷阱
來源:未知 發布時間:2017-06-27 09:19

“618”本來是京東“制造”的一個消費節,從京東6月店慶月開始到“618”店慶日而達到高潮,在每年的店慶月和店慶日中京東都會推出大型促銷活動,如此已經連續14年。在今年618期間,除了各種紅包、秒殺、福利券,京東更發放近20億互動紅包。然而,由于其它電商以及零售商的競爭性參與,“618”也就繼雙11 之后成為了各大電商和零售商熱炒的又一個消費節日。

在京東的放量紅包帶動下,除了各大電商和零售商的熱情參與外,還有一種“周邊”服務商也積極參與到了“618”消費節中,這就是消費金融公司。馬上消費金融公司就參與到奢侈品電商“寺庫618大促”中,為在寺庫購買的部分消費者提供免息分期付款服務。據悉,只要開通庫支票就可以領取600元優惠券,造成用戶分期購物比全款購物更優惠的效果。

2016年8月,馬上消費金融增資至13億元,由此在當時國內15家持牌消費金融公司中,馬上消費金融公司的注冊資本金規模躍居第三位。馬上消費金融公司的投資人包括重慶百貨、中關村科金、物美控股、重慶銀行、陽光保險、浙江中國小商品城等知名企業。截至2016年5月30日,在運營的9個月內,馬上消費金融公司的貸款總額已達到10億元。

在2017年4月,馬上消費金融在“2016重慶經濟年度人物、企業評選”活動中榮獲“2016十大重慶經濟年度創新企業”。然而,僅在不久前的2017年3月底,馬上消費金融剛剛被央行重慶營業管理部發布今年首張行政處罰決定書,因違反征信業的相關條款,被罰款39萬元。

據報道,馬上消費金融被處罰的原因則是因為違反《征信業管理條例》第四十條規定和第四十一條規定以及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第三十九條規定。盡管沒有給出具體的原因,但上述幾條規定涉及的場景包括:違法提供或者出售信息;因過失泄露信息;未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;違反條例規定向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個人不良信息,未事先告知信息主體本人,情節嚴重或者造成嚴重后果等。

另一家消費金融公司佰仟金融則稱將上線混合云項目,有望把場景消費審批帶入“讀秒”時代。也就是為了挖掘90后年輕消費群體,通過技術手段把審批放款的速度提升到“秒過”的服務升級水平。對于以90后為代表的消費金融用戶群體來說,用戶體驗是非常重要的,往往忍耐度不會超過15分鐘。因此,佰仟金融在大數據、數據驅動風險定價、全生命周期風控管理等方面加大力度,推出了“秒過”的審批放款服務。

然而,就是佰仟金融這樣為了“618”而備戰大數據等新技術的時候,網上反佰仟金融的用戶群卻在不斷擴大。“618”前后,在網上先后有網友投訴佰仟分期不經過客戶同意私自將12期分期改為24期甚至有些會被改成36期,也會出現貸款5000還3000出現逾期后還索要8000多元的情況,很多佰仟金融用戶都貼出了大量“恐嚇式”催收的短信、郵件記錄等。

除了高額利息外,還有客戶服務費、財物管理費、增值服務費、隨心還服務費等各種名目的費用,加起來高達本金的70%多,用戶卻事先并不情。彭女士2年前在佰仟金融辦理了9000元的現金貸,分30期還款,如約期還了5000多元后被告知還有欠款11000多元。彭女士以沒有明確告知服務費、逾期還款收費標準等,以沒有貸款合同為由拒絕還剩余款項。從此之后,各種騷擾電話、催款信息就開始轟炸了她和父母、親戚等家人。

佰仟金融也是深圳市消委會公布的2016年投訴量較大的互金平臺之一,被投訴的問題為利息過高、限制提前還款、隨意收取高額滯納金等。除了幾種常見的手段外,在“618”前后還有消費者反映本人并沒有在佰仟金融申請消費貸款卻“被”貸款,其中有佰仟工作人員為了套現而利用泄露的消費者信息進行貸款,特別是與小型地方商業銀行支行合作而走通了這種方式。當然,也有消費者在離婚等情況下,被對方惡意到佰仟申請貸款,也被放行的情況。

國家金融與發展實驗室與銀行研究中心日前聯合發布的《中國消費金融創新報告》顯示,截至2016年中國消費金融市場規模接近6萬億元。如按20%的增速預測,預計到2020年中國消費信貸規模或將超過12萬億元。盡管國家原定于今年3月要完成互聯網金融風險專項整治工作,但現在已經延期到2018年6月作為最后的期限接受監管驗收,若還沒整改完就將被取締。上萬億的市場,如何做到合理、合適、適時的調整,這對于監管機構來說是個挑戰。

此外,2016年8月24日,由銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室四部門聯合下發了一份《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,也就是經常說的網貸行業《暫行辦法》。為避免給各網貸平臺造成較大的沖擊,也給出了12個月的過渡調整期。眼下離“8.24”還有不到兩個月的時間,“8.24”能夠給網貸市場帶來多大影響還要拭目以待。

在整治催收行為方面,2017年5月4日深圳互聯網金融協會發布了《深圳市網絡借貸信息中介機構催收行為規范》(征求意見稿),用以規范深圳市網貸行業的催收行為,這是全國首個出臺的規范網貸平臺催收行為的地方性文件。其它類似的地方性文件和全國性的文件盡快出臺,都是對廣大消費者權益的保護。 

所以,廣大消費者特別是90后消費者,在歡呼“618”消費節的時候,也要警惕可能出現的“百千”種消費金融陷阱,避免出現貸款買便宜貨結果卻更貴的情況。

 
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